Page rédigée et relue par Corinne Morel, conseillère retraite — actualisé en septembre 2026.
« Quand pourrai-je partir, et avec combien ? » Ce sont les deux questions qui reviennent toujours. Y répondre suppose de regarder trois choses : vos trimestres validés, la durée d'assurance exigée pour votre génération, et l'épargne que vous avez déjà constituée. C'est exactement ce que nous reprenons ensemble, en France.
Je fais ce travail avec vous à partir de vos documents : relevé de carrière et avis d'imposition. Vous repartez avec une vision claire, sans engagement de votre part.
Bilan destiné aux salariés, indépendants, professions libérales et dirigeants en France.
Ce que les caisses ont enregistré pour vous, ligne par ligne.
Âge légal, durée d'assurance de votre génération, taux plein : ce que changerait un départ anticipé ou différé.
Contrats déjà ouverts, anciens produits, et complément envisageable pour lisser la baisse de revenus.
Plafond de déduction disponible, économie d'impôt annuelle et report des plafonds non utilisés.
Tout part du relevé : il indique les trimestres validés et les périodes assimilées (maladie, chômage, service national, majorations pour enfants). On y repère les années incomplètes et les régimes multiples, souvent à l'origine d'écarts importants entre la retraite estimée et la retraite perçue.
Un relevé incomplet coûte des trimestres, donc une décote, donc de l'argent chaque mois pendant toute la retraite. Repérer ces trous tôt permet de constituer les justificatifs ou, à défaut, d'ajuster le projet d'épargne.
| Ce que l'on regarde | Ce que ça change |
|---|---|
| Trimestres validés | Un trimestre manquant suffit à déclencher une décote sur toute la retraite. |
| Maladie, chômage, service national | Souvent comptées à tort comme nulles faute de justificatifs. |
| Régimes multiples | Chaque caisse calcule séparément : une carrière partagée entre salariat, indépendance et libéral mérite une vérification caisse par caisse. |
| Votre génération | Le nombre de trimestres requis dépend de votre année de naissance : on compare votre situation au seuil qui vous concerne. |
| Âge de départ et taux plein | Deux hypothèses à comparer avec des chiffres, pas au ressenti. |
| Contrats et plafond | On mesure ce qu'il reste possible d'ajouter, et à quel avantage fiscal. |
Récapitulatif indicatif ; votre relevé de carrière et votre caisse font foi.
| Document | Comment l'obtenir |
|---|---|
| Relevé de carrière | Sur Info-Retraite, avec votre numéro de sécurité sociale ; il regroupe tous vos régimes. |
| Avis d'imposition | Dans votre espace particulier sur impots.gouv.fr ; il porte votre plafond épargne retraite. |
| Votre estimation indicative globale | Également disponible sur Info-Retraite, elle donne un premier montant estimatif par âge de départ. |
| Contrats d'épargne | Dans vos relevés annuels ou votre espace assureur. |
| Justificatifs de carrière | À rassembler uniquement si une période de votre relevé semble incomplète ou absente. |
Ces documents accélèrent le chiffrage, ils ne conditionnent pas le rendez-vous.
| Votre situation | On commence par |
|---|---|
| Il vous manque des trimestres | Repérer les trimestres récupérables, puis chiffrer l'effet d'un départ décalé. |
| Départ proche | Comparer les dates possibles et vérifier que le dossier est complet. |
| Carrière longue | Contrôler l'éligibilité au départ anticipé et les périodes retenues. |
| Indépendant ou libéral | Mesurer l'écart entre votre retraite obligatoire et vos besoins, puis dimensionner l'épargne. |
| Gérant ou président | Poser l'arbitrage entre rémunération, dividendes et épargne. |
Priorités données à titre indicatif, adaptées lors du rendez-vous.
Les questions qui reviennent le plus souvent avant un premier bilan retraite.
Règles vérifiées sur ces sources officielles ; votre relevé de carrière fait foi pour vos droits. Seul votre avis d'imposition donne votre plafond exact.
Un rendez-vous, deux questions résolues : partir quand, avec combien.
Obtenir mon étude retraiteCorinne Morel, conseillère en retraite
Conseillère retraite au sein d'un organisme spécialisé en épargne retraite, je reçois les personnes qui veulent savoir où elles en sont : droits acquis, date de départ possible, épargne à constituer. J'accompagne les habitants en France et alentour.
Je pars de vos relevés réels, je compare les scénarios de date et je chiffre ce qu'un effort d'épargne apporterait. Aucun engagement pendant le bilan.
Nous recevons en France et dans les communes voisines.
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